2024年3月，江蘇省江陰市公安局接到了轄區(qū)一家企業(yè)的報(bào)警，稱公司一名員工存在挪用公司資金的情況，隨后警方展開(kāi)了調(diào)查。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：嫌疑人挪用有600多萬(wàn)，可能是一年不到。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：我們當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了他把錢挪出來(lái)之后，就還到他自己的信用卡里面去。

蹊蹺！

員工挪用公款刷信用卡數(shù)百萬(wàn)元購(gòu)物

2025-4-3 09:38 上傳

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不到一年的時(shí)間挪用公司資金600多萬(wàn)元竟然全還了名下的信用卡犯罪嫌疑人刷了數(shù)百萬(wàn)元的信用卡究竟買了些什么？調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)了一些不同尋常之處

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：我們把他的信用卡賬單拉出來(lái)之后，發(fā)現(xiàn)他在這么短的時(shí)間之內(nèi)，進(jìn)行了大概有五六百萬(wàn)的信用卡消費(fèi)，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)情況肯定是不正常的，這些商戶有一些美妝的、家電的、建材的，然后我們訊問(wèn)犯罪嫌疑人，發(fā)現(xiàn)他家中根本沒(méi)有類似的產(chǎn)品，也沒(méi)有買過(guò)實(shí)際類似的東西。

虛構(gòu)信用卡消費(fèi)

牽出一款可疑手機(jī)軟件

挪用的資金轉(zhuǎn)移到了信用卡上

信用卡上的錢顯示已經(jīng)消費(fèi)

但這些消費(fèi)竟然是虛假的

信用卡上刷出的600多萬(wàn)元去了哪里？

這名員工又在干什么？

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：他是從三年前染上了網(wǎng)絡(luò)賭博這樣一個(gè)惡習(xí)，染上網(wǎng)絡(luò)賭博之后，他的資金非常短缺，然后他就從各個(gè)銀行辦理了各種額度的信用卡，最初他每個(gè)月月初的時(shí)候會(huì)把信用卡的錢套出來(lái)，套出來(lái)之后去進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，然后輸?shù)糁�后等到下個(gè)月的月初信用卡還款的時(shí)候，他就把公司賬戶的錢挪出來(lái)，挪出來(lái)之后去歸還信用卡。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，信用卡賬單上的每一筆消費(fèi)其實(shí)都是在非法套現(xiàn)， 其中很多套現(xiàn)都不是通過(guò)刷POS機(jī)刷出來(lái)，而是通過(guò)一款手機(jī)軟件實(shí)現(xiàn)的，這個(gè)情況引起了警方的高度重視。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：以前信用卡套現(xiàn)基本上都是線下的行為，但是這一次我們打擊的團(tuán)伙是我們?nèi)珖?guó)首例，就是把它轉(zhuǎn)到線上來(lái)。

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，在犯罪嫌疑人手機(jī)上有一款名叫樂(lè)易付的手機(jī)軟件，據(jù)犯罪嫌疑人交代，他就是通過(guò)這個(gè)軟件進(jìn)行套現(xiàn)。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：在手機(jī)上安裝了一個(gè)叫樂(lè)易付的App，我們通過(guò)發(fā)現(xiàn)這個(gè)App，在網(wǎng)上進(jìn)行了不斷搜索，發(fā)現(xiàn)它在各大宣傳網(wǎng)站上面就是推廣，客服人員在那邊推廣，這個(gè)App用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)，相當(dāng)于就是把線下的POS機(jī)變成一臺(tái)手機(jī)POS機(jī)。

瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具

誰(shuí)是幕后操縱者？

2025-4-3 09:38 上傳

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打著手機(jī)POS機(jī)、手機(jī)套現(xiàn)的噱頭大肆推廣，利用網(wǎng)絡(luò)引流，瘋狂擴(kuò)散套現(xiàn)工具， 到底是何人在幕后操作？

警方發(fā)現(xiàn)商戶通過(guò)注冊(cè)可以將自己的借記卡綁定在軟件上，然后生成一個(gè)二維碼，作為日常營(yíng)業(yè)用的收款碼，消費(fèi)者通過(guò)掃碼進(jìn)行支付，錢就到了綁定的借記卡上。

在犯罪嫌疑人的手機(jī)里，警方找到了一個(gè)收款碼截圖，據(jù)犯罪嫌疑人交代，這個(gè)就是他注冊(cè)后生成的，每次套現(xiàn)他都是通過(guò)掃這個(gè)碼實(shí)現(xiàn)的。為了確定犯罪嫌疑人的供述是否屬實(shí)，隨后警方進(jìn)行了注冊(cè)，果然將信用卡中的錢套到了綁定的借記卡中。

據(jù)這名犯罪嫌疑人交代，他是在網(wǎng)上看到相關(guān)宣傳信息后才知道這個(gè)網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)途徑的，用了幾次之后他發(fā)現(xiàn)，相比較傳統(tǒng)的刷POS機(jī)非法套現(xiàn)，這個(gè)途徑更加方便快捷，而且費(fèi)率也更低。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：這個(gè)嫌疑人他之前是去每個(gè)實(shí)體店P(guān)OS機(jī)上刷，刷了之后進(jìn)行套現(xiàn)，他刷的時(shí)候費(fèi)率是相當(dāng)高的，因?yàn)樯碳宜麜?huì)跟你談，有的商家是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，他不愿意給你刷，網(wǎng)絡(luò)版的支付碼牌成本相對(duì)較低，所以說(shuō)導(dǎo)致很多用戶去選擇這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付的碼牌進(jìn)行套現(xiàn)。

隨著調(diào)查的深入，北京的一家科技公司進(jìn)入了警方的視線，警方分析這家科技公司很可能就是幕后的組織者。隨后警方對(duì)這家科技公司展開(kāi)了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這家公司的負(fù)責(zé)人是一名叫胡某的男子。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：這個(gè)人原本就是一個(gè)在我們相關(guān)的銀行業(yè)里面從業(yè)的人員，所以說(shuō)他對(duì)支付這一類相關(guān)的一些渠道，包括一些法律法規(guī)都非常清晰。

搭建虛假網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)

把套現(xiàn)行為偽裝成網(wǎng)購(gòu)

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這家科技公司為了掩蓋實(shí)施網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的犯罪行為，還特意搭建了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，把每一筆套現(xiàn)行為都偽裝成網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)，以逃避監(jiān)管打擊。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：如果說(shuō)我們不深入去查，看到這個(gè)網(wǎng)站，我們也只認(rèn)為這是一個(gè)正常的購(gòu)物平臺(tái)，里面賣的商品都是我們平時(shí)買到的，比如說(shuō)一些洗衣機(jī)，一些甚至家用的一些肥皂、洗發(fā)水，這些東西里面都有。這個(gè)網(wǎng)站其實(shí)是沒(méi)有發(fā)生所謂的訂單行為。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警：然后他把這一筆消費(fèi)套現(xiàn)放在虛假的電商平臺(tái)上，他以這種方式來(lái)應(yīng)付行政監(jiān)管部門。

多級(jí)分銷

發(fā)展大量代理商層層分成

調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，為了迅速推廣這種網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的軟件，這家公司在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)展了大量代理商，通過(guò)層層分成的方式，在全網(wǎng)進(jìn)行引流。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：當(dāng)時(shí)涉及的時(shí)間段是大概一年出頭，但是真正爆發(fā)式增長(zhǎng)大概就是半年時(shí)間，在這半年時(shí)間里面它涉及的總的金額是504個(gè)億，當(dāng)時(shí)涉及的會(huì)員的量也是非常大的。

為網(wǎng)詐網(wǎng)賭提供支付通道

成為洗錢工具

警方介紹，如此迅速的蔓延態(tài)勢(shì)必然會(huì)給銀行業(yè)乃至金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可能為其他犯罪提供便利的資金轉(zhuǎn)移通道，比如在案件調(diào)查中警方就發(fā)現(xiàn)，不少電詐資金也在通過(guò)這種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

江陰市公安局局長(zhǎng) 許昌：首先它會(huì)使銀行的利益受損，在多家銀行辦理信用卡進(jìn)行惡意的透支，套現(xiàn)會(huì)造成銀行出現(xiàn)大量的壞賬、呆賬、死賬。還有就是支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)，這類平臺(tái)容易為賭博犯罪和各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所利用，提供支付通道、資金結(jié)算，成為各類網(wǎng)絡(luò)犯罪的洗錢工具。

通過(guò)調(diào)查警方發(fā)現(xiàn)，雖然這個(gè)團(tuán)伙的組織架構(gòu)并不復(fù)雜，但是并不在同一個(gè)地點(diǎn)辦公，而是分散在全國(guó)多個(gè)地方。

江陰市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 齊明明：橫跨了我們的北京、云南和上海三地，當(dāng)時(shí)每個(gè)地方它都有辦公的地方。

隨著抓捕行動(dòng)的展開(kāi)，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落網(wǎng)。

收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

不到一年各級(jí)獲利上億元

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警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在不到一年的時(shí)間，胡某個(gè)人就從套現(xiàn)業(yè)務(wù)中非法獲利1700余萬(wàn)元，各級(jí)代理獲利超過(guò)了一億元。

為了堵住漏洞，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定，警方還專門總結(jié)撰寫了風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，遞交給了相關(guān)監(jiān)管部門，以避免類似案件再次發(fā)生。